Авто в лизинг: для физических и юридических лиц. Условия

Часто среди автомобилистов возникает спор: как лучше взять автомобиль – в лизинг или в кредит? На этот вопрос ответить сложно, так как многое зависит от ситуации:

• есть ли свободные деньги;
• какой тип машины приобретается.

Лизинг не имеет широкого распространения в России, такой способ приобретения автомобиля широко развит в США и Европе. Для россиян это неудивительно – некоторые люди даже не знают, что существует такой метод покупки транспортного средства. Поэтому, что такое лизинг, какие есть его плюсы и минусы, на каких условиях приобретают машину при данном способе покупки, мы рассмотрим в этой статье.

Что такое лизинг

Русское слово лизинг идет от английского «lease», что в переводе означает «аренда». Когда авто берется в лизинг, за него каждый месяц, как и в кредите, платится ежемесячная сумма, но она берется за аренду, за временное пользование автомобилем. Правда, здесь есть одна оговорка – человек имеет право выкупить машину, по окончанию договора автолизинга оплатить остаточную стоимость транспортного средства.

До недавнего времени взять технику в лизинг могли только юридические лица, теперь этой услугой могут воспользоваться практически все. Автолизинг чем-то похож на автопрокат, но есть некоторые отличия:

• машина арендуется на срок не менее одного года и не более трех лет;
• арендатор сам выбирает автомобиль, который ему нужен.

Чем отличается лизинг от кредита

При покупке автомобиля в кредит:

• займ предоставляется банком, и у каждой кредитной организации есть свой процент;
• банковская организация решает: выдавать кредит заемщику или нет;
• когда транспортное средство оформляется в кредит, клиент полностью оплачивает автомобиль плюс проценты банку;
• автомашина остается в собственности покупателя, но в случае неуплаты очередного взноса кредитная организация вправе забрать ее.

Для частного клиента автолизинг – это долгосрочная аренда, при этом арендатор сам выбирает нужный ему автомобиль. Выбранное транспортное средство для клиента приобретается лизинговой компанией, при этом лизингодатель занимается оформлением всех документов – страхует авто, регистрирует в ГИБДД, затем отдает его арендатору в пользование.

При оформлении автотранспорта в лизинг необходимо собрать минимум документов, как правило, для этого потребуется:

• предъявить паспорт и водительские права;
• написать заявление.

Между лизинговой организацией и арендатором заключается договор, но машина остается в собственности за организацией. Арендатор каждый месяц платят деньги за использование автомобиля, в сумму включается страховка и другие расходы, обычно в автолизинге платежи существенно меньше кредитных ежемесячных взносов.

Авто в лизинг для юридических лиц

Юридическим лицам и организациям, занимающимся коммерческой деятельностью, транспорт брать в лизинг выгодно – юрлицо платит только за аренду лизинговой техники, минимально вкладывая свои средства в производство. Между лизингодателем и арендатором составляется договор на взаимовыгодных условиях – оформление не занимает много времени, а сама процедура составления договора достаточно простая.

 

Есть техника, которую многим даже в кредит купить не по карману, например, комбайны или тракторы. В этом случае лизинг является единственным спасением для предпринимателей – только так они могут заниматься коммерческой деятельностью, не вкладывая много денег при открытии бизнеса. Поэтому, взять авто в лизинг для юрлиц – единственный выход в некоторых случаях.

Авто в лизинг для физических лиц

До 2012 года программа автолизинга работала исключительно для коммерческих целей, и лизинг был доступен только организациям и различным предприятиям. Но в Федеральный Закон внесли поправки, и теперь это услугой могут воспользоваться и физические лица.

Во всем мире автолизинг практикуются уже давно, и схема его очень простая:

• лизингодатель подготавливает автомобиль для пользователя и передает его в аренду сроком от одного до трех лет, согласно составленному договору;
• по окончанию договора арендатор возвращает автомобиль лизингодателю, а себе присматривает другую новую машину в лизинг.

Для жителей Европы и Америки схема автолизинга очень удобная, так как продать подержанный автомобиль на Западе достаточно проблематично. По лизинговой схеме клиенту не нужно заботиться, куда пристроить свою старую машину – транспортное средство возвращается в лизинговую компанию.

Условия Лизинга Авто

Любая схема покупки автомобиля в кредит – это выплата денег за сам автомобиль плюс проценты кредитной организации. Условия лизинга авто гораздо проще, и за автомобиль клиент выплачивает значительно меньше денег:

• при расчете ежемесячного платежа из цены нового автомобиля вычитается остаточная его стоимость на момент расторжения договора, полученное значение делится на количество месяцев. Выходит, что клиент платит только 30-40% от стоимости авто, поэтому лизинг обходится недорого;
• покупатель может взять в лизинг любой автомобиль стоимостью до 5 млн рублей;
• в состав договора можно включить страховку, стоимость всего технического обслуживания, другие расходы по содержанию авто. В таком случае все заботы лягут на плечи лизингодателя, а автовладельцу необходимо будет только платить ежемесячную сумму за аренду.

Авто в лизинг без первоначального взноса

Для оформления авто в лизинг клиент (лизингополучатель) вносит определенный аванс, тем самым гарантируя свою платежеспособность. Не все лизингополучатели имеют возможность внести авансовый платеж, поэтому возникает разумный вопрос – можно ли получить авто в лизинг без первоначального взноса.

 

Такая возможность есть, но при соблюдении определенных условий:

• лизингополучателю необходимо доказать свое хорошее финансовое состояние;
• репутация клиента должна быть на высоком уровне;
• лизингополучатель не может иметь плохую кредитную историю;
• клиент должен иметь надежных поручителей или предоставить имущество в качестве залога.

Лизинг б/у авто

Многие банки страны предлагают в лизинг подержанные автомобили, в частности, ВТБ-банк предлагает в аренду легковые авто не старше трех лет или машины, которые были использованы для тест-драйва в автосалонах. Каждая лизинговая организация в договоре прописывает свои условия:

• минимальную сумму авансового взноса;
• срок действия договора (автолизинга);
• как должен производиться платеж (равными или убывающими частями);
• минимальную стоимость лизингового автомобиля;
• максимальный пробег, который должно иметь транспортное средство, предлагаемое в лизинг.

К примеру, в ВТБ-банке в автолизинг даются автомобили по рыночной ценой не менее 300 тыс. рублей, договор заключается сроком от одного до четырех лет, минимальный авансовый платеж – не менее 10% от стоимости предмета лизинга.

Преимущества и недостатки  автолизинга

Плюсы автолизинга очевидны:

• сумма ежемесячного платежа существенно меньше той платы, которую приходится вносить, если автомобиль берется в кредит;
• по окончанию лизингового договора у автовладельца есть выбор – он может отдать автомобиль лизинговой компании или заплатить остаточную стоимость авто и выкупить его.

Есть в автолизинге и свои довольно значительные минусы:

• лизингополучатель не является собственником автомобиля, и если он вовремя не платит аренду, может лишиться транспортного средства;
• в случае возникновения спорных ситуаций при покупке автомобиля в кредит вопрос можно решить в суде, если автомобиль берется в лизинг, лизинговая организация является полноправным хозяином, и суд не может повлиять на ее решение.

В независимости от того, как совершается покупка, в кредит или в автолизинг, ежемесячный платеж нужно вносить вовремя – лишиться автомобиля при неисполнении своих обязательств по платежам можно в том, и в другом случае.

Каждый потенциальный покупатель для себя решает сам, каким способом приобретения транспортного средства воспользоваться. Надежнее всего – купить автомобиль за наличные деньги, но если денежных средств нет, а машина крайне необходима, лучше приобретать автомобиль в лизинг, переплата получается минимальной.

Автолизинговая программа стартовала в 2014 году в Москве, добралась до Санкт-Петербурга, постепенно начинает осваиваться в регионах. Пока доля автолизинга составляет всего лишь 5% от общих продаж автомобилей, но тенденция его роста устойчивая, и есть надежда, что он и дальше будет развиваться.